LAINAN OPTIMOINTI

Lainan optimoinnin laskurit

Vertaa lainan kilpailuttamisen ja ylimääräisen lyhennyksen vaikutuksia sekä arvioi, miten lainan kustannuksia voi hallita eri vaihtoehdoilla.

6 laskuria

Lainan kilpailutuslaskuriVertaa nykyistä lainaasi uuteen vaihtoehtoon korkojen, kulujen, kuukausierän ja kokonaiskustannusten perusteella.Avaa laskuri Laina pois vai sijoita? -laskuriArvioi, tuoko ylimääräinen raha enemmän hyötyä lainan lyhennyksenä vai sijoitettuna. Vertailussa näkyvät korkosäästö ja sijoituksen arvo ennen veroja ja kuluja.Avaa laskuri Lainojen yhdistämisen säästölaskuriArvioi, paljonko lainojen yhdistäminen voisi säästää vertaamalla nykyisten velkojen ja uuden lainan kokonaiskustannuksia.Avaa laskuri Usean lainan kuukausierälaskuriLaske useiden lainojen kuukausierät, saldot ja arvioidut korkokulut yhteen helposti yhdellä laskurilla.Avaa laskuri Velan poismaksuaikalaskuriLaske, kuinka monta kuukautta ja vuotta velan maksaminen kestää valitulla kuukausierällä ja vuosikorolla.Avaa laskuri YhdistelylainalaskuriVertaa nykyisten lainojen kuukausieriä ja kokonaiskustannuksia itse määrittämääsi yhdistelylainaan.Avaa laskuri

Mitä lainan optimoinnin laskureilla voi tehdä?

Olemassa olevaa lainaa voi usein halventaa. Laskureilla selvität, paljonko säästät kilpailuttamalla, yhdistämällä velat tai maksamalla lainaa nopeammin pois.

Kilpailuta

Lainan kilpailutuslaskuri – nykyinen laina vs. uusi tarjous – säästö euroina.

Yhdistä velat

Lainojen yhdistämisen säästölaskuri – kannattaako velat koota yhteen.
Yhdistelylainalaskuri – nykyiset erät vs. yhdistelylainan erä.
Usean lainan kuukausierälaskuri – kaikkien lainojen erät ja korot yhteen.

Maksa nopeammin

Velan poismaksuaikalaskuri – kuinka kauan velan maksaminen kestää.
Laina pois vai sijoita? – lyhentäisitkö lainaa vai sijoittaisitko rahan.

Esimerkki: kolme luottoa yhdeksi

Yhdistäminen kannattaa, kun uuden lainan korko on selvästi nykyisiä matalampi. Esimerkissä kolme kulutusluottoa (yhteensä 12 000 €) korvataan yhdellä lainalla.

	Kolme luottoa	Yhdistelylaina
Velka yhteensä	12 000 €	12 000 €
Korot	14–19,9 %	9 %
Kuukausierät yhteensä	443 €	299 €
Korot koko ajalta	3 487 €	2 334 €

Nykyiset luotot: 5 000 € 19,9 % 3 v, 3 000 € 17 % 2 v ja 4 000 € 14 % 4 v. Yhdistelylaina 4 v. Ei kuluja.

Kuukausierä pienenee 144 eurolla ja korkoja kertyy noin 1 150 euroa vähemmän. Huomaa kuitenkin: jos yhdistelylainan laina-aika on pitkä, pienempi erä voi tulla kokonaisuutena kalliimmaksi.

Lyhennä kalleinta velkaa ensin. Kun maksat kaikista veloista minimierän ja ohjaat ylimääräisen rahan korkeimman koron velkaan, säästät eniten korkoja.

Milloin lainan optimointi kannattaa?

Korot ovat muuttuneet lainan ottamisen jälkeen tai tuloistasi on tullut vakaammat.
Sinulla on useita pieniä luottoja, joista maksat erikseen kuluja.
Säästöjä on kertynyt ja mietit, kannattaako ne käyttää lainan lyhentämiseen.

Usein kysyttyä

Maksaako lainan kilpailuttaminen jotain?

Kilpailuttaminen on ilmaista, mutta lainan siirtoon voi liittyä avausmaksuja ja vakuuksien siirtokuluja. Ota ne mukaan laskelmaan.

Kannattaako lainaa lyhentää vai sijoittaa?

Lyhentäminen säästää lainan koron verran varmasti. Sijoittaminen voi tuottaa enemmän, mutta tuotto on epävarma. Laina pois vai sijoita? -laskuri vertaa vaihtoehtoja.