Asuntolainalaskurilla voit arvioida, kuinka suuri asuntolainan kuukausierä olisi eri lainasummilla, koroilla ja laina-ajoilla. Laskuri auttaa hahmottamaan, miten esimerkiksi korkotaso tai laina-ajan pituus vaikuttaa kuukausittaiseen maksuerään ja lainan kokonaiskustannuksiin.
Asuntolaina on useimmille kotitalouksille suurin yksittäinen laina. Siksi jo pieneltä tuntuva muutos korossa voi vaikuttaa merkittävästi sekä kuukausierään että koko laina-aikana maksettaviin korkoihin.
Laske asuntolainan kuukausierä
Voit käyttää lainalaskuria arvioidaksesi asuntolainan kuukausierää. Syötä laskuriin lainasumma, korko, laina-aika ja lyhennystapa. Laskuri näyttää arvion kuukausierästä, kokonaiskustannuksesta ja korkojen määrästä.
Lainalaskuri
Laske arvio asuntolainan kuukausierästä, kokonaiskustannuksesta ja korkojen määrästä. Voit valita lainan lyhennystavan tavanomaisimmista vaihtoehdoista
Tulokset
Kuukausierä: –
Maksettava yhteensä: –
Korkojen osuus: –
Miten asuntolainan kuukausierä muodostuu?
Asuntolainan kuukausierä muodostuu yleensä kahdesta osasta:
- lainapääoman lyhennyksestä
- korosta
Lisäksi lainaan voi liittyä muita kuluja, kuten avausmaksu, tilinhoitomaksu tai lainanhoitomaksu. Nämä voivat vaikuttaa lainan todelliseen vuosikorkoon ja kokonaiskustannukseen.
Kuukausierään vaikuttavat erityisesti:
- lainasumma
- laina-aika
- korko
- lyhennystapa
- mahdolliset kuukausittaiset palvelumaksut
Esimerkki asuntolainan kuukausierästä
Jos asuntolainaa on 200 000 euroa, laina-aika on 25 vuotta ja korko on 4 %, kuukausierä on annuiteettilainassa noin 1 056 euroa kuukaudessa.
Tällöin lainaa maksetaan takaisin 300 kuukauden ajan. Kokonaiskustannus riippuu siitä, pysyykö korko samana koko laina-ajan vai muuttuuko se esimerkiksi euriborin mukana.
Lyhennystavat: annuiteetti, tasaerä ja tasalyhenteinen laina
Asuntolainassa yleisiä lyhennystapoja ovat annuiteetti, tasaerä ja tasalyhenteinen laina.
Annuiteettilainassa kuukausierä pysyy samana niin kauan kuin korko ei muutu. Jos korko muuttuu, myös kuukausierä voi muuttua.
Tasaerälainassa kuukausierä pyritään pitämään samana myös korkojen muuttuessa. Jos korko nousee, laina-aika voi pidentyä. Jos korko laskee, laina-aika voi lyhentyä.
Tasalyhenteisessä lainassa lainapääomaa lyhennetään joka kuukausi samalla summalla. Kuukausierä on alussa suurempi ja pienenee ajan myötä, koska korkoa maksetaan jäljellä olevasta lainapääomasta.
Miten korko vaikuttaa asuntolainaan?
Korko vaikuttaa asuntolainaan voimakkaasti, koska laina-aika on yleensä pitkä ja lainasumma suuri. Esimerkiksi 200 000 euron lainassa yhden prosenttiyksikön ero korossa voi tarkoittaa kymmenien tuhansien eurojen eroa kokonaiskustannuksissa laina-aikana.
Siksi asuntolainaa vertaillessa kannattaa katsoa pelkän kuukausierän lisäksi myös:
- kokonaiskustannusta
- korkojen määrää
- todellista vuosikorkoa
- marginaalia
- lainan joustomahdollisuuksia
Kuinka pitkä laina-aika kannattaa valita?
Pidempi laina-aika pienentää kuukausierää, mutta kasvattaa yleensä lainan kokonaiskustannusta. Lyhyempi laina-aika taas nostaa kuukausierää, mutta vähentää korkojen kokonaismäärää.
Esimerkiksi 25 vuoden laina-aika on Suomessa tavallinen asuntolainassa, mutta sopiva laina-aika riippuu tuloista, menoista, säästöistä ja omasta riskinsietokyvystä.
Huomioi myös oma maksukyky
Asuntolainaa arvioidessa ei kannata katsoa vain sitä, paljonko pankki voisi lainata. Tärkeämpää on arvioida, millainen kuukausierä on omassa arjessa kestävä.
Hyvä nyrkkisääntö on jättää talouteen riittävä puskuri myös korkojen nousun, remonttien, työttömyyden tai muiden yllättävien menojen varalle.
Usein kysyttyä asuntolainalaskurista
Onko asuntolainalaskurin tulos tarkka?
Laskurin tulos on suuntaa-antava arvio. Todellinen kuukausierä riippuu pankin ehdoista, korosta, marginaalista, maksueristä ja mahdollisista lisäkuluista.
Tukeeko laskuri erilaisia lyhennystapoja?
Kyllä tukee. Voit valita lyhennystavaksi annuiteettilainan, tasaerälainan tai tasalyhenteisen lainan.
Voiko laskurilla laskea myös sijoitusasuntolainaa?
Kyllä. Laskuria voi käyttää myös sijoitusasunnon lainan arviointiin. Sijoitusasunnossa kannattaa kuitenkin huomioida lisäksi vuokratuotto, vastikkeet, verotus ja mahdolliset tyhjät kuukaudet.
Mikä korko laskuriin kannattaa syöttää?
Voit käyttää esimerkiksi pankin tarjoamaa kokonaiskorkoa, joka muodostuu viitekorosta ja marginaalista. Voit myös testata eri korkotasoja, kuten 3 %, 4 % ja 5 %, nähdäksesi miten korkojen muutos vaikuttaa kuukausierään.
Kirjoittaja: Lainalaskin.com