Lainantarjoajat Suomessa

Lainantarjoajia on Suomessa useita erilaisia. Lainaa voi hakea esimerkiksi pankeista, rahoitusyhtiöistä, kulutusluottoyhtiöistä tai lainanvälittäjien kautta. Eri vaihtoehdot sopivat eri tilanteisiin, joten lainaa vertaillessa kannattaa katsoa pelkän kuukausierän lisäksi myös kokonaiskustannusta ja todellista vuosikorkoa.

Millaisia lainantarjoajia on olemassa?

Lainantarjoajia on useita erilaisia, ja sopiva vaihtoehto riippuu siitä, millaista lainaa haetaan. Asuntolainaa haetaan yleensä pankista, kun taas pienempiä kulutusluottoja, autorahoituksia tai yhdistelylainoja voi saada myös rahoitusyhtiöiltä, kulutusluottoyhtiöiltä ja lainanvälittäjien kautta.

Lainantarjoajia vertaillessa kannattaa kiinnittää huomiota erityisesti lainan todelliseen vuosikorkoon, kuukausierään, laina-aikaan, mahdollisiin avausmaksuihin ja kuukausittaisiin tilinhoitomaksuihin. Pelkkä pieni kuukausierä ei aina tarkoita edullista lainaa, jos laina-aika on pitkä tai lainaan liittyy paljon muita kuluja.

Yleisesti lainantarjoajat voidaan jakaa neljään pääryhmään: pankkeihin, rahoitusyhtiöihin, lainanvälittäjiin ja kulutusluottoyhtiöihin.

Pankit

Pankit ovat perinteisin lainantarjoajaryhmä. Niiltä haetaan yleensä asuntolainoja, remonttilainoja, opintolainoja ja suurempia kulutusluottoja. Pankkilaina voi olla hyvä vaihtoehto etenkin silloin, kun lainasumma on suuri tai laina-aika pitkä.

Pankit arvioivat lainanhakijan maksukykyä, tuloja, menoja, velkoja ja mahdollisia vakuuksia. Asuntolainassa vakuutena toimii yleensä ostettava asunto, mutta pankki voi vaatia myös muita vakuuksia tai lisäturvaa.

Pankkilainan etuna voi olla kilpailukykyinen korko, erityisesti suuremmissa lainoissa. Toisaalta lainapäätös voi vaatia enemmän selvityksiä kuin pienemmissä kulutusluotoissa.

Rahoitusyhtiöt

Rahoitusyhtiöt tarjoavat usein esimerkiksi autorahoitusta, osamaksurahoitusta, remonttirahoitusta ja muita käyttötarkoitukseltaan rajatumpia lainoja. Rahoitusyhtiö voi toimia suoraan asiakkaan kanssa tai esimerkiksi autoliikkeen, verkkokaupan tai muun myyjän kumppanina.

Rahoitusyhtiön tarjoama laina voi olla helppo ja nopea tapa rahoittaa tietty hankinta, mutta lainan ehdot kannattaa lukea tarkasti. Erityisesti kannattaa tarkistaa korko, mahdolliset kuukausikulut, avausmaksu ja se, voiko lainan maksaa pois etuajassa ilman lisäkuluja.

Lainanvälittäjät

Lainanvälittäjä ei yleensä itse myönnä lainaa, vaan välittää lainahakemuksen useille pankeille tai rahoitusyhtiöille. Tavoitteena on, että hakija saa yhdellä hakemuksella useita lainatarjouksia vertailtavaksi.

Lainanvälittäjä voi olla hyödyllinen silloin, kun haluaa vertailla useita vaihtoehtoja nopeasti. On kuitenkin tärkeää huomata, että välittäjän kautta saadut tarjoukset voivat vaihdella hakijan tilanteen, lainasumman, laina-ajan ja lainantarjoajien ehtojen mukaan.

Tarjouksia vertaillessa kannattaa katsoa todellista vuosikorkoa ja lainan kokonaiskustannusta, ei pelkästään ilmoitettua korkoa tai kuukausierää.

Kulutusluottoyhtiöt

Kulutusluottoyhtiöt tarjoavat yleensä vakuudettomia lainoja arjen hankintoihin, remontteihin, matkustamiseen, auton ostoon tai olemassa olevien lainojen yhdistämiseen. Vakuudettomassa lainassa ei yleensä tarvita omaisuutta lainan vakuudeksi, mutta lainan korko voi olla korkeampi kuin vakuudellisessa lainassa.

Kulutusluottojen kohdalla todellinen vuosikorko on erityisen tärkeä vertailuluku. Pieneltä näyttävä kuukausierä voi johtaa suureen kokonaiskustannukseen, jos laina-aika on pitkä tai lainaan liittyy korkeita kuluja.

Ennen kulutusluoton hakemista kannattaa arvioida oma maksukyky huolellisesti ja vertailla useita vaihtoehtoja.