ASUNTOLAINA

Asuntolainalaskurit – suunnittele lainan kustannukset

Asuntolainan kuukausierään, korkoon, laina-aikaan, omarahoitukseen ja lyhennystapoihin liittyvät laskurit.

12 laskuria

AsuntolainalaskuriArvioi asuntolainan kuukausierä, kokonaiskorot ja maksettava summa lainasumman, koron ja laina-ajan perusteella.Avaa laskuri Paljonko asuntolainaa voin saada?Arvioi, kuinka suuri asuntolainan pääoma vastaa tavoittelemaasi kuukausierää, korkoa ja laina-aikaa.Avaa laskuri Euribor-viitekorkojen vertailulaskuriMuodosta viitekorosta ja marginaalista kokonaiskorko sekä arvioitu annuiteetin kuukausierä.Avaa laskuri Asuntolainan marginaalilaskuriVertaa kahden marginaalin vaikutusta asuntolainan kuukausierään ja kokonaiskustannuksiin.Avaa laskuri Korkojen nousun vaikutus asuntolainaanTarkastele nykyisen ja korkeamman koron vaikutusta kuukausierään ja korkokuluihin.Avaa laskuri Laina-aikojen vertailutyökaluVertaa 20, 25 ja 30 vuoden laina-aikojen vaikutusta kuukausierään ja kokonaiskorkoihin.Avaa laskuri Annuiteetti vs. tasalyhennys -laskuriVertaile annuiteetin ja tasalyhennyksen maksueriä sekä kokonaiskorkoja samoilla laina-arvoilla.Avaa laskuri Korkokatto vs. vaihtuva korko -laskuriArvioi korkokaton ja vaihtuvan koron kustannuseroja omilla korko-, laina-aika- ja suojaustiedoillasi.Avaa laskuri Ylimääräisen lyhennyksen laskuriLaske kertaluonteisen ylimääräisen lyhennyksen vaikutus laina-aikaan ja korkokuluihin.Avaa laskuri Kertalyhennyksen vaikutus asuntolainaanVertaa kertalyhennyksen vaikutusta kuukausierään, laina-aikaan ja laskennalliseen korkosäästöön.Avaa laskuri LyhennysvapaalaskuriTarkastele, miten lyhennysvapaa kasvattaa lainapääomaa ja vaikuttaa myöhempään kuukausierään.Avaa laskuri Asuntolainan stressitestilaskuriKestäisikö taloutesi asuntolainan myös 6 % korkotasolla? Laske, kuinka suuren osan nettotuloistasi lainojen hoitaminen veisi Finanssivalvonnan kuormitetun maksuvaralaskelman mukaisessa stressitestissä.Avaa laskuri

Mitä asuntolainalaskureilla voi tehdä?

Asuntolaina on useimmille elämän suurin raha-asia. Laskureilla selvität ennen pankkikäyntiä, paljonko voit lainata, mitä laina maksaa kuukaudessa ja koko laina-aikana – ja miten erä muuttuu, jos korot nousevat.

1. Ennen lainaa: paljonko voin lainata?

Paljonko asuntolainaa voin saada? – arvio enimmäislainasta nettotulojen ja kotitalouden koon perusteella.
Asuntolainan stressitestilaskuri – kestääkö talous lainan 6 prosentin korolla.
Asuntolainalaskuri – kuukausierä, korkojen osuus ja kokonaiskustannus.

2. Lainaehtojen vertailu

Euribor-viitekorkojen vertailulaskuri – 1, 3, 6 ja 12 kuukauden Euriborin vaikutus erään.
Asuntolainan marginaalilaskuri – mitä marginaalin kymmenykset maksavat euroina.
Laina-aikojen vertailutyökalu – 20, 25 ja 30 vuoden laina rinnakkain.
Annuiteetti vs. tasalyhennys – kumpi lyhennystapa maksaa vähemmän korkoa.
Korkokatto vs. vaihtuva korko – kannattaako korkosuojaus.

3. Laina-aikana

Korkojen nousun vaikutus – miten koronnousu muuttaa kuukausierää.
Ylimääräisen lyhennyksen laskuri – korkosäästö ja lyhenevä laina-aika.
Kertalyhennyksen vaikutus – pienempi erä vai lyhyempi laina-aika?
Lyhennysvapaalaskuri – mitä lyhennysvapaa maksaa lisää.

Korko ja laina-aika ratkaisevat kuukausierän

Kaksi asiaa määrää asuntolainan hinnan: kokonaiskorko (viitekorko + marginaali) ja laina-aika. Taulukko näyttää 200 000 euron annuiteettilainan kuukausierän eri yhdistelmillä.

Laina-aika	Korko 2 %	3 %	4 %	6 %
20 vuotta	1 012 €	1 109 €	1 212 €	1 433 €
25 vuotta	848 €	948 €	1 056 €	1 289 €
30 vuotta	739 €	843 €	955 €	1 199 €

Kuukausierä 200 000 € lainalle, annuiteetti, ei pankin kuluja. Korostettu: 25 vuotta ja 3 %.

Pidempi laina-aika keventää kuukausierää, mutta korkoja kertyy selvästi enemmän. Kymmenen vuotta lisää laina-aikaa maksaa 4 prosentin korolla noin 53 000 euroa lisää korkoja.

Korot yhteensä, 200 000 € laina 4 %:n korolla

20 vuotta90 900 €

25 vuotta116 700 €

30 vuotta143 700 €

Laskettu tasaisella 4 %:n korolla koko laina-ajalle. Todellinen korko vaihtelee viitekoron mukaan.

Stressitesti: kestäisikö talous 6 prosentin koron?

Finanssivalvonnan suositus: pankin tulee arvioida lainanhakijan maksukyky myös tilanteessa, jossa asuntolainan ja muiden velkojen korko on vähintään 6 % ja laina-aika enintään 25 vuotta. Kuormitettujen lainanhoitomenojen tulisi pääsääntöisesti olla enintään 60 % nettotuloista.

Tarkista oma tilanteesi stressitestilaskurilla.

Muista nämä ennen lainapäätöstä

Vertaa marginaalia, ei pelkkää korkoa. Viitekorko on kaikilla pankeilla sama, marginaali ja kulut eivät.
Jätä puskuri. Laske, mitä erä olisi 2–3 prosenttiyksikköä nykyistä korkeammalla korolla.
Huomioi kaikki asumiskulut. Hoitovastike, rahoitusvastike, vakuutukset ja sähkö tulevat lainanhoidon päälle.
Lyhennystapa vaikuttaa. Tasalyhennys on alussa raskaampi mutta maksaa vähemmän korkoa kuin annuiteetti.

Usein kysyttyä

Mistä asuntolainan korko muodostuu?

Kokonaiskorko on viitekoron (yleensä 12 kuukauden Euribor) ja pankin marginaalin summa. Viitekorko muuttuu markkinoiden mukana, marginaali on sovittu lainasopimuksessa.

Kuinka suuri kuukausierä on turvallinen?

Yleinen nyrkkisääntö on, että kaikki lainanhoitomenot pysyvät selvästi alle 60 prosentissa nettotuloista myös 6 prosentin korolla. Tämä vastaa Finanssivalvonnan stressitestiä.

Kannattaako asuntolainaa lyhentää ylimääräisesti?

Ylimääräinen lyhennys säästää korkoja varmasti, kun taas sijoittamisen tuotto on epävarma. Vertaa vaihtoehtoja Laina pois vai sijoita? -laskurilla.

Ovatko laskurien tulokset lainatarjouksia?

Eivät. Laskurit antavat suuntaa antavan arvion. Pankki päättää lainan määrän ja ehdot kokonaisarvion perusteella.